En columnas anteriores hemos analizado cómo la Inteligencia Artificial (IA) puede ayudarnos en nuestras finanzas personales. Hoy dimos un paso más en esa dirección al plantearle al ChatGPT de manera directa la problemática económica actual y los datos financieros más relevantes, para pedirle que nos aconseje sobre cómo invertir un millón de pesos en este contexto. De manera más concreta, le pedimos a la IA que nos haga un análisis sobre el mejor destino para un ahorro de un millón de pesos teniendo en cuenta los datos actuales de la inflación esperada, el rendimiento de los plazos fijos y billeteras virtuales, los descuentos en supermercados por la caída de la demanda y la devaluación del peso contra el dólar blue en el primer semestre del año. Nuestro objetivo fue que la IA utilice su capacidad analítica para evaluar las alternativas disponibles y determinar la mejor estrategia para maximizar el rendimiento y proteger el valor de nuestros ahorros en los próximos seis meses. Esto es lo que nos contestó.
Análisis de alternativas:
Opción 1: Plazo fijo
Tasa Nominal Anual (TNA): 30%
Rendimiento Mensual Aproximado: 2,5% (0,30/12)
Inflación Mensual: 5%
Análisis: Con una inflación del 5% mensual, el rendimiento real del plazo fijo es negativo. Aunque se obtendría un 2,5% mensual, la inflación erosiona significativamente este rendimiento.
Opción 2: Billeteras virtuales
TNA: 31,7%
Rendimiento Mensual Aproximado: 2,64% (0,317/12)
Análisis: Similar al plazo fijo, con una inflación del 5% mensual, el rendimiento real del 2,64% mensual sigue siendo insuficiente para cubrir la inflación, resultando en una pérdida de poder adquisitivo.
Opción 3: Adelanto de consumo corriente
Descuento por pago efectivo o promociones bancos/tarjeta en un pago: 10%
Análisis: Esta opción permite una reducción inmediata del gasto en bienes y servicios necesarios, aprovechando ofertas del 10%. En un contexto de alta inflación, adelantar el consumo puede ser beneficioso, ya que el poder adquisitivo del dinero se deteriora rápidamente.
Opción 4: Compra de dólares blue
Devaluación: 40% en el primer semestre
Análisis: Si la devaluación del dólar bue continuara en un 40% (aproximadamente 3,45% mensual compuesto), esto podría ofrecer una protección contra la inflación y la pérdida de valor del peso.
Recomendación de la IA para invertir un millón de pesos
En un contexto de alta inflación y devaluación, la diversificación se presenta como la estrategia más prudente y efectiva. Adelantar consumo corriente nos permite aprovechar descuentos inmediatos y conservar el poder adquisitivo de una parte del capital. Invertir en dólares actúa como un seguro frente a la devaluación, protegiendo nuestro ahorro en un escenario de continua depreciación del peso. Finalmente, mantener parte del capital en billeteras virtuales nos ofrece liquidez y un rendimiento ligeramente superior al de los plazos fijos tradicionales. Esta combinación no solo protege nuestros ahorros de la erosión inflacionaria, sino que también nos da flexibilidad para enfrentar futuros cambios económicos. Puntualmente, estas serían las asignaciones recomendadas:
1. Adelanto de consumo corriente (30% del capital):
Monto invertido: $300.000
Motivo: Aprovechar el 10% de descuento en consumo corriente inmediato (alimentos, servicios, etc.). Esto es particularmente útil para gastos necesarios y recurrentes, asegurando que se maximice el poder adquisitivo actual.
2. Compra de dólares (40% del capital):
Monto invertido: $400.000
Motivo: Protegerse contra una posible futura devaluación del peso, dado que el dólar ha mostrado una tendencia a la devaluación del 40% en el primer semestre del año. Esto actúa como un seguro contra la inflación y la devaluación del peso.
3. Billeteras virtuales (30% del capital)
Monto invertido: $300.000
Motivo: aunque el rendimiento del 31,7% TNA es ligeramente superior al del plazo fijo, sigue siendo una opción líquida y segura para mantener parte del capital con una pérdida mínima frente a la inflación. Además, las billeteras virtuales pueden ofrecer mayor flexibilidad y liquidez en comparación con los plazos fijos.
Conclusión
Hola, acá les escribe el columnista nuevamente, para que analicemos juntos los consejos brindados por la IA. La primera observación es que sorprende por su sentido común, ofreciendo la diversificación como manera clara de reducir el margen de error, lo cual es sin dudas muy acertado. También la decisión de incluir a las billeteras virtuales en vez de los plazos fijos, privilegiando una mayor tasa y liquidez, es un punto a destacar. Se puede decir entonces que la recomendación del ChatGPT es muy útil para el ciudadano de a pie que no sabe cómo mantener el poder adquisitivo de sus ahorros en un contexto tan cambiante y desafiante como el actual. Esta estrategia incrementa nuestras expectativas de que la IA gane cada vez más terreno en lo que respecta a las finanzas personales, una asignatura pendiente de gran parte de la población global. El hecho de que una herramienta tecnológica pueda ofrecer una guía sensata y estratégica para nuestras finanzas demuestra el potencial que tiene la IA para transformar nuestra manera de manejar el dinero. Es crucial que sigamos explorando y adoptando estas tecnologías para mejorar nuestras decisiones financieras. ¡La seguimos la semana que viene con más material de finanzas personales e inversiones!
